Ubezpieczenie
rolne

1. Ubezpieczenia obowiązkowe
W Polsce ubezpieczenie OC rolnika i ubezpieczenie budynków rolniczych są obowiązkowe dla każdego rolnika, który posiada gospodarstwo rolne o powierzchni przekraczającej 1 hektar. Obowiązek ten wynika z „Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych”.

a. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego (OC rolników)
Chroni rolnika przed roszczeniami osób trzecich za szkody wyrządzone w związku z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. Jest to forma zabezpieczenia finansowego, która zapewnia odszkodowanie dla osób poszkodowanych na skutek działalności rolniczej lub posiadania gospodarstwa. Mogą to być szkody zarówno osobowe (np. obrażenia ciała spowodowane przez maszyny rolnicze), jak i rzeczowe (np. uszkodzenie pojazdu lub budynku sąsiada).

b. Ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych
Ubezpieczeniem objęte są wszystkie budynki znajdujące się w gospodarstwie rolnym, które są trwale związane z gruntem, w tym: mieszkalne (domy rolników) i niemieszkalne (stodoły, obory, chlewnie, magazyny, spichlerze, budynki gospodarcze i inne).
„Z tytułu ubezpieczenia budynków rolniczych przysługuje odszkodowanie za szkody powstałe w budynkach na skutek zdarzeń losowych w postaci: ognia, huraganu, powodzi, podtopienia, deszczu nawalnego, gradu, opadów śniegu, uderzenia pioruna, eksplozji, obsunięcia się ziemi, tąpnięcia, lawiny lub upadku statku powietrznego.”
Warto zwrócić uwagę, że w wyżej wymienionym zakresie ustawowym nie ma wielu ważnych zdarzeń, takich jak np. zalanie, upadek drzew, uderzenie pojazdu… Dlatego dla pełniejszej ochrony mienia należy rozważyć wybór wariantu z ochroną rozszerzoną.

c. Ubezpieczenie upraw rolnych
Rolnik, który uzyskał płatności bezpośrednie do gruntów rolnych tzw. dopłaty bezpośrednie, zobowiązany jest do zawarcia umowy ubezpieczenia co najmniej 50% powierzchni upraw od przynajmniej jednego ryzyka obowiązkowego: powódź, suszę, grad, ujemne skutki przezimowania lub przymrozki wiosenne.
Obowiązek ubezpieczenia upraw dotyczy: zbóż, kukurydzy, rzepaku, rzepiku, chmielu, tytoniu, warzyw gruntowych, drzew i krzewów owocowych, truskawek, ziemniaków, buraków cukrowych lub roślin strączkowych, od zasiewu lub wysadzenia do ich zbioru.

2. Ubezpieczenia nieobowiązkowe
Ubezpieczenia dobrowolne rolnicy mogą wykupić według własnego uznania. Zapewniają one dodatkową ochronę, która może być dostosowana do specyficznych potrzeb i ryzyk związanych z prowadzeniem gospodarstwa.

a. Ubezpieczenie budynków i mienia ruchomego
Obowiązkowe ubezpieczenie budynków rolniczych oferuje podstawową ochronę, która może być niewystarczająca dla pełnego zabezpieczenia mienia. Aby uzyskać pełniejszą ochronę, rolnicy powinni rozważyć wykupienie dodatkowych, dobrowolnych ubezpieczeń, które mogą obejmować szerszy zakres ryzyk, w tym także kradzież, dewastacja itp.
Wiele Towarzystw Ubezpieczeniowych oferuje ubezpieczenie rolne obejmujące znacznie szerszy zakres niż obowiązkowy w przypadku budynku oraz możliwość objęcia ochroną mienia ruchomego. Ubezpieczenie takie konstrukcją przypomina ubezpieczenie domu, szerzej opisane w rozdziale ubezpieczenie mieszkaniowe.

b. Ubezpieczenie maszyn i sprzętu rolniczego
Chroni przed stratami wynikającymi z uszkodzenia lub zniszczenia maszyn rolniczych, takich jak: traktory, kombajny i inne urządzenia. Może obejmować uszkodzenia powstałe wskutek wypadku, klęsk żywiołowych (np. pożar, powódź, huragan, grad), ale także kradzież czy wandalizm.

c. Ubezpieczenie upraw i zwierząt gospodarskich
W zależności od specyfikacji prowadzonej działalności rolnej możemy dostosować odpowiednie ubezpieczenie. Uprawy będziemy chronić głównie przed klęskami żywiołowymi, chorobami i szkodnikami, natomiast zwierzęta gospodarskie przed chorobami, wypadkami, kradzieżą i klęskami żywiołowymi.
Towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają oferty dostosowane dla różnych rodzajów działalności rolniczej np. hodowli ryb, drobiu, pasiek i wiele innych.

d. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków
Zapewnia ochronę finansową rolnikom i ich rodzinom w przypadku nieszczęśliwych wypadków prowadzących do uszkodzenia ciała, trwałego inwalidztwa lub śmierci.
W rolnictwie ryzyko wypadków jest stosunkowo wysokie ze względu na specyfikę pracy, w której często wykorzystujemy maszyny.
Ubezpieczeni NNW szerzej zostało omówione w rozdziale ubezpieczenie NNW.